住宅ローンの団信とは？３種類の違いを解説

団信とは「団体信用生命保険」の略称で、住宅ローン契約時に加入が必要な生命保険です。

住宅ローン契約者に万が一（死亡・高度障害など）があって返済出来なくなった場合に、保険金で残債が完済される仕組みであり、返済の必要がなくなります。

保険料は、住宅ローンの金利に上乗せする形で支払います。

住宅ローンの団信には３つの種類がある

①一般団信

一般団信は、契約者が死亡もしくは高度障害になったときに住宅ローンの支払いが全額免除されます。

上乗せ金利は0%で、追加の保険料はありません。一般団信はどの金融機関で契約しても含まれる内容なので、比較する必要のない部分です。

②ワイド団信

ワイド団信は、健康上の理由で一般団信に加入できない人向けに、加入条件が緩和された団信です。

保障内容は一般団信と同じですが、加入条件が緩い分、上乗せ金利が0.3%程度かかります。（ワイド団信の取扱は金融機関ごとに異なります。）

③疾病団信

疾病団信は、死亡・高度障害に加えて、がんや三大疾病なども保障する団信です。

金融機関ごとに様々なプランがあって違いがあるため、住宅ローンを選ぶ際は疾病団信の内容で比較する必要があります。

比較するのは"一般団信以外"の部分

どこの金融機関でも一般団信の内容（死亡・高度保障）は付帯していますが、それ以外の部分（疾病団信）は金融機関によって様々です。

「＋αでどこまで保障してくれるか？」という部分（＝疾病団信）を比較しましょう。

など、金融機関ごとに異なります。

記事後半では、各金融機関の団信について分かりやすくまとめ、おすすめ順に紹介しています。

団信で付けておくべき保障内容

団信で付けておくべきなのは「がん保障」です。

がんは男性の2人に1人がかかる病と言われ、働くことも難しくなります。迷ったらがん保障のある金融機関がおすすめです。

住宅ローンの団信に関するQ＆A

団信の審査はいつ行われる？

団信に加入できるかどうかの審査は、一般的には本審査の段階で行われます。

住宅ローンの流れは後述しますが、団信の審査を行う前に事前審査の申込が必要です。

団信に加入できなかった場合は？

健康上の理由で団信に加入できなかった場合は、一般の住宅ローンを契約することができません。

ですが、「フラット35」という団信加入が難しい人向けの住宅ローンがあり、こちらを検討する必要があります。

団信は途中で変更できる？

団信は、途中で変更することができません。しっかり比較した上で住宅ローンを契約しましょう。

住宅ローンの契約までの流れ

まず各金融機関の公式サイトから事前審査の申込を行います。審査の申込は全て無料で、３社程度に申込を行うのが一般的です。

事前審査の有効期限は約6ヶ月です。その後に本審査もあるので、6～7ヶ月以内に住宅ローンを契約したい人はすぐに事前審査を行いましょう。