住宅ローンの金利タイプまとめ！メリット・デメリットは？

変動金利

変動金利は、市場金利によって金利が変化するタイプです。

市場の金利が上がれば住宅ローン金利も上昇（＝負担が増える）し、市場の金利が下がれば住宅ローン金利も下がる（＝負担が減る）という仕組みです。

固定金利

固定金利は、住宅ローン借入中に金利が変動しないタイプです。

市場金利が変動しても、契約した時点の金利で返済を続けることになるため、毎月の返済額が常に一定となります。

固定金利は、さらに以下の2つに分類することができます。

全期間固定金利

全期間固定金利は、借入時から完済までずっと金利が変動しないタイプです。

金利が常に一定で返済計画を立てやすいですが、適用される金利は高くなる傾向にあります。

固定金利(期間選択)

固定金利（期間選択）は、選択した期間中は固定金利が適用されるタイプです。

固定の期間は5年・10年・20年などから選ぶことができます。期間経過後は、再度金利タイプを選択することになり、変動金利を選択することも可能です。

固定の期間が短いほど、適用される金利が低くなります。

住宅ローン金利は、どのタイプが人気？

住宅ローン契約者の約7割は、変動金利を選択しています。

上記の2点が、変動金利を選択する主な理由です。

数十年後の金利相場を予想することは不可能なので、「絶対にこちらが得」ということはありませんが、変動金利を選択する人が多いようですね。

結局、住宅ローン金利はどっちを選ぶべき？【変動or固定】

選ぶべき住宅ローンの金利タイプは、その人の状況によって異なります。

変動金利がおすすめな人は、以下のような人です。

変動金利は金利が上昇することにより毎月の負担が増えてしまう可能性があります。仮にそうなった場合でも余裕がある人は、金利が低い変動金利がおすすめです。

逆に、固定金利がおすすめな人は、以下のような人です。

安定性とリスク回避を重視する人、現在の生活水準を維持したい人には計画的な返済ができる固定金利がおすすめです。

一方で、変動金利よりも金利が高くなるというデメリットがあるため、注意して検討する必要があります。

住宅ローン契約までの流れ【次は何をすればいい？】

住宅ローンの契約を考えている人は、まずは事前審査の通過が必要です。

「住宅ローンを借りられるかどうか」を金融機関が確認する仮の審査で、ネットで完結します。

金利タイプや細かい条件は、事前審査が通った後に決めればOK。とにかく事前審査を通過しないと何もできません。

事前審査の有効期限は180日間（約6ヶ月）程度です。本審査の時間も考えて、6～7ヶ月以内に住宅ローンを契約したい人は、すぐに事前審査を行いましょう。

以下では、金利・諸費用などからおすすめの金融機関を厳選して３社紹介します。公式サイトから事前審査の申込ができます。