変動金利と固定金利どっちがいい？
結論、両者にメリット・デメリットはありますが、どちらが優れているかではなく、どちらが自分のライフスタイルに合っているかで選ぶことが重要になります。
変動金利とは？
- ●市場金利に合わせてローン金利が変動する。
- ●借り入れ当初は固定金利よりも低金利で支払額を抑えられる。
こんな人におすすめ
-
借入金額が少ない方
(3,500万円以下 or 年収の5倍以内) - 返済期間が短い方（20年未満）
- 収入に余裕があり、金利変動リスクにも対応できる方
固定金利とは？
- ●特定の期間、同じ金利での借り入れができ、市場の影響を受けない。
- ●金利が一定なので返済計画が立てやすい。
こんな人におすすめ
-
借入金額が大きい方
(5,000万円以上 or 年収の7倍以上) - 返済期間が長い方（20年以上）
- 月々の支払額を固定して、家計を安定させたい方
「将来的に、今以上に金利が上がるのか」については誰にも予想できません。どのような将来になっても無理なく返済できるプランを選ぶようにしましょう。
まずは各銀行の事前審査で、今の自分の適用金利や月々の支払額を確認してみてはいかがでしょうか。
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万が一の保障はどこまで必要？
団信（団体信用生命保険）とは？
団信（団体信用生命保険）は、住宅ローン返済中に万が一（死亡・高度障害など）があった場合にローン返済が不要になる制度です。住宅ローンを利用する場合には団信への加入が必須となります。
また一般的な団信であれば、どの銀行も手数料がかからない場合が多いですが、ガンや三大疾病などの病気にも備えたい場合、保険料分の金利が上乗せされる場合があります。
どこまで保証を付けるべき？
結論、あなたの健康状況や「どこまで不安か」で決まります。
- 生命保険にも加入しているから最低限でいい
- がんだけでも備えておきたい
- 三大疾病やその他の病気にも万全に備えたい
等、ご自身やご家庭の状況に合わせて、保障を選ぶようにしましょう。
三菱ＵＦＪ銀行の「保険料支払型」保障なら、ガンや三大疾病の保障に加え、金利上乗せでなく保険料を別途支払う仕組みなので、40歳未満のご家庭であれば毎月の支払いコストを抑えることができます。
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2026年05月 最新版おすすめの住宅ローン３選
一般団信・「保険料支払型」疾病保障
・「疾病保障付住宅ローン」は「団体信用生命保険(団信)」とは別でご加入いただける保障サービスです。
・「保険料支払型/疾病保障付住宅ローン」は返済時の金利と別途保険料をお支払いいただくことでご加入できる保障サービスです。
・お申し込みに際しては当行所定の審査をさせていただきます。審査結果によってはご希望にそいかねる場合があります（借入利率が異なる場合があります）。
全疾病保障付団信
・変動金利はSBIハイパー預金開設者限定の金利
・団信：上乗せ金利なしの場合
・事務手数料5.5万円～の定額型は終了しております。
・「SBIハイパー預金」を開設いただいているお客さまが、「パワースマート住宅ローン（変動金利・半年型）」をご利用いただく場合、当初借入金利より年0.09%を引き下げいたします。
一般団信
・保険料上乗せ金利は、クロスサポートをつける場合は+年0.18%
・クロスサポートは、親子、法律婚、事実婚、同性パートナーのいずれも含みます。被保険者が亡くなられたり、高度障害状態となられた場合に住宅ローン残高が0円になります。
・顧客満足度：三井住友銀行で取り組みされたお客さまへのアンケートに基づくもの。（アンケート期間：2024年4月～2025年3月）
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メガバンクの絶対的な信頼性が魅力
一般団信・「保険料支払型」疾病保障
ポイント
生命保険
- 条件
大手メガバンクの圧倒的実績・信頼性
日本の最大手銀行である三菱ＵＦＪ銀行は圧倒的な取引実績と信頼性が最大の魅力！ネット銀行や地方銀行と異なり全国に店舗があるため、窓口で直接ローンに関する相談が可能。「大手銀行で住宅ローンを利用したい」という方には最もおすすめしたいサービスです。
コスパ◎な「保険料支払型」疾病保障
団信保障は希望に合わせて4つの保障から選択可能。なかでも三菱ＵＦＪ銀行の独自プラン「保険料支払型」は必要な分だけ毎月保険料を支払う仕組みで、金利上乗せよりもコストを抑えることができるため、「できるだけ月々の支払い・総コストを抑えたい」という方に人気の団信保障です。
生活に密着した豪華付帯サービス
三菱ＵＦＪ銀行は他社提携サービスも豊富。借入額1,000万円以上・期間10年以上などの条件を満たすと、ビックカメラ等での家電購入割引（3%オフ）、引越し基本料金30%オフ、ホームセキュリティ導入特典など、新生活のスタート費用を大幅に節約できる優待が充実しています。さらにUFJカード会員ならポイントは最大8％還元！
・「疾病保障付住宅ローン」は「団体信用生命保険(団信)」とは別でご加入いただける保障サービスです。
・「保険料支払型/疾病保障付住宅ローン」は返済時の金利と別途保険料をお支払いいただくことでご加入できる保障サービスです。
・お申し込みに際しては当行所定の審査をさせていただきます。審査結果によってはご希望にそいかねる場合があります（借入利率が異なる場合があります）。
全疾病保障付団信
ポイント
生命保険
- 条件
金利上乗せ0円の「全疾病保障」
団信はシンプルかつ充実保障。一般団信の死亡保障に加えて、病気やケガで働けなくなった場合に月のローン返済額を保証してくれる「全疾病保障」が金利上乗せ0円で付帯可能。追加コストを抑えて将来の不安を解消できます。がんの診断時に残高が0円になる「ガン団信」も上乗せ0.1%と低コスト！
最長50年ローンで月々の返済を軽減
SBI新生銀行は最長50年までローン期間を延長可能！毎月の返済額を最小限に抑えることができます。生活費や教育費に余裕を持たせた資金計画が立てられるため、予算を理由に諦めていた理想の住まいが手に入ります。
専任スタッフの丁寧なサポートで安心
申し込み後は借入まで専任スタッフが丁寧にサポート。「ネット銀行だと手続き等のサポートが不十分なのでは？」そんな不安もゼロで、安心してお申し込みができると評判です。
・変動金利はSBIハイパー預金開設者限定の金利
・団信：上乗せ金利なしの場合
・事務手数料5.5万円～の定額型は終了しております。
・「SBIハイパー預金」を開設いただいているお客さまが、「パワースマート住宅ローン（変動金利・半年型）」をご利用いただく場合、当初借入金利より年0.09%を引き下げいたします。
一般団信
ポイント
生命保険
- 条件
メガバンクならではの安心サポートで顧客満足度96.7%
大手メガバンクの安心感と、親身なサポート・アフターフォローが利用者から高い評価を得ています。WEBでの手続き方法も簡単なので、顧客満足度は96.7%を達成！
もしもの時でも安心の保障が充実
ガン・高血圧等の8大疾病に備えることができる「8大疾病保障付」や、夫婦等の借り入れ（連帯債務）でどちらかに万が一があっても二人分のローン残高が0円になる「クロスサポート」は、共働き夫婦の住宅ローンに特に人気です。
「土地先行融資」は注文住宅におすすめ
三井住友銀行では、金利の高い「つなぎ融資」でなく住宅ローンの金利で先に土地代を借りられる「土地先行融資」を利用可能。一定の要件でローン控除の対象にもなるため、注文住宅を希望の方におすすめです。
・保険料上乗せ金利は、クロスサポートをつける場合は+年0.18%
・クロスサポートは、親子、法律婚、事実婚、同性パートナーのいずれも含みます。被保険者が亡くなられたり、高度障害状態となられた場合に住宅ローン残高が0円になります。
・顧客満足度：三井住友銀行で取り組みされたお客さまへのアンケートに基づくもの。（アンケート期間：2024年4月～2025年3月）
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| 案件名 | 金利 | おすすめポイント | 事務手数料 |
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変動金利 年 0.945 % (2026年5月) | 国内シェアNo.1の圧倒的な実績・信頼性 | 借入金額×2.20％(税込) | |
変動金利 年 0.990 % (2026年5月) | 低金利と低コストで圧倒的な人気 | 借入金額×2.20％(税込) | |
バランスパック変動金利 年 1.075 % (2026年5月) | 顧客満足度96.7%の信頼性 | 借入金額×2.20％(税込) | |
変動金利 年 0.950 % (2026年5月) | 安心の対面サポートと充実のネットサービス | 借入金額×2.20％(税込)＋55,000円（税込） | |
変動金利 年 0.950 % (2026年5月) | ネット銀行ならではの低金利と「スゴ団信」の幅広い充実保障 | 借入金額×2.20％(税込) |
一般団信・「保険料支払型」疾病保障
